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금리 및 채권

FTX발 가상화폐거래소에 솔솔 부는 뱅크런

행복을 꿈꾸는 자 2022. 11. 13. 14:04
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FTX발 가상화폐시장 쇼크 한때 가상화폐거래시장 2위까지 했던 FTX 44조가 0원으로  '파산 위기' 에 따른 뱅크런이란 은행을 뜻하는 'bank'와 달린다는 의미의 'run'이라는 두 단어가 합쳐져 만들어진 합성어입니다. 문자 그대로 예금자들이 은행에서 예금을 인출하기 위해 몰려드는 현상을 일컫는 말 입니다. 

 

FTX파산과 뱅크런
달러

 

 

1. 뱅크런 원인

은행이 심각하게 부실해질 때 발생하는 것이 일반적입니다. 그러나 과거의 사례를 보면 예금자의 정보부족 때문에 은행의 경영상태를 정확하게 알지 못하는 상태에서 은행이 부실해질지도 모른다는 소문이 돌든가, 아니면 우려 섞인 '예측'만 나와도 많은 예금자들이 예금을 인출하기 위해 은행으로 몰려들 수 있습니다. 물론 뱅크런이 꼭 은행에서만 일어나는 것은 아닙니다. 예금자들의 돈을 받아서 운용하는 모든 금융회사에서 발생할 수 있습니다.

 

2. 뱅크런 문제점

(1) 지급준비율과 은행의 파산

예금자들이 돈을 찾기 위해 한꺼번에 몰려들면 은행은 파산할 수도 있습니다. 왜냐하면 은행은 통상 예금자가 맡긴 예금 중에서 일정 비율(지급준비율)만큼만 예금지급을 위해 남겨 놓고 나머지는 대출을 하든가 주식·채권 등에 투자하고 있기 때문이죠. 그래서 갑자기 은행이 준비해 놓은 자금 이상으로 예금인출 요구가 몰리면 은행은 대출을 회수하거나 주식·채권을 팔아서 이에 대응해야 합니다. 하지만 여기에는 시간이 필요합니다. 따라서 은행은 당장 예금자에게 내줄 돈이 부족해질 경우 파산할 수 있습니다.

 

경제신문주가지수
금융

 

※ 지급준비율

은행이 예금자들로부터 예금을 받으면 은행 금고에 넣어두는 것이 아니라 대출을 해주거나 채권이나 주식을 사면서 운용합니다. 은행은 이렇게 수익을 냅니다. 그런데 은행이 예금을 모두 투자해버리면 예금자들이 예금인출을 요구할 때 돈을 내줄 수 없을 것입니다. 따라서 은행은 예금 중 일정한 비율을 예금지급에 대비해서 한국은행에 예치해 놓는데, 이 비율을 지급준비율이라고 합니다. 우리나라 은행의 지급준비율은 한국은행 금융통화위원회에서 결정하며 그 비율은 예금의 종류별로 다릅니다.

 

(2) 풍문과 뱅크런

뱅크런의 무서운 점은 바로 여기에 있습니다. 은행이 부실해질지도 모른다는 풍문만 돌아도 실제 부실 여부와는 관계없이 은행이 파산할 수 있다는 것입니다. 더욱이 뱅크런은 전염성이 강합니다. 한 은행에서 뱅크런이 발생하면 다른 은행에 예금한 예금자들도 괜히 불안해져서 자기가 예금한 은행의 부실 여부와는 관계없이 한꺼번에 예금인출을 요구할 수 있습니다. 그렇게 되면 많은 은행들이 한꺼번에 파산하면서 결국 금융시장은 공황상태에 빠질 수 있습니다. 이번 FTX발 사태가 가상화폐거래소에 도미노 현상으로 나타 날 수 있다는 이야기 입니다.

 

 

 

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3. 뱅크런 역사

(1) 미국 니커보커 신탁회사(1907년)

미국 금융역사에서 가장 유명한 뱅크런은 1907년에 니커보커 신탁회사(Knickerbocker Trust)에서 발생했습니다. 당시 니커보커는 뉴욕에서 세 번째로 큰 신탁회사였는데, 소유주가 구리 투기에 나섰다가 실패하자 은행들이 니커보커의 수표를 받지 않기로 결정하였습니다. 그러자 이 소식을 들은 니커보커의 예금자들이 돈을 찾기 위해 일시에 몰려들면서 뱅크런이 발생

 

(2) 영국 노던 록은행(2007년)

서브프라임 모기지(비우량주택담보대출) 사태와 관련하여 지난 2007년에 발생한 영국 노던 록(Nothern Rock) 은행의 뱅크런입니다. 당시 노던록은 영국 5위의 모기지은행으로 대출자산도 건전했고 수익성도 높았으며 자기 자본도 많이 확보하고 있었습니다. 따라서 아무도 노던록이 경영위기를 맞게 되리라고는 생각하지 못했습니다. 하지만 문제는 자금조달 부문에서 발생했습니다. 노던 록은 주택대출이 크게 늘어나자 예금만으로는 자금을 충분히 충당하기 어려워 단기 금융시장에서 많은 자금을 조달하였습니다. 그런데 2007년 미국의 서브프라임 부실 사태로 금융시장이 얼어붙으면서 시장에서의 자금조달이 어려워지자 만기가 돌아오는 채권 등을 갚지 못하면서 위기를 맞게 된 것입니다. 이로 인해 뱅크런이 발생했는데 2007914일부터 단 3일 만에 전체 예금의 8%인 약 20억파운드, 우리 돈으로 약 37000억원이 인출되었습니다. 이렇게 되자 뱅크런이 다른 은행들로 확산되는 것을 방지하기 위해 영국 정부는 예금을 전액 보호하겠다고 발표하여 사태를 진정시켰습니다.

 

4. 뱅크런을 막기 위한 장치

(1) 중앙은행의 최종대부자 기능

한국은행은 시중 금융기관이 일시적으로 자금이 부족하여 예금을 내주기 어렵게 되는 경우에 긴급자금을 빌려줍니다. 이를 중앙은행의 '최종대부자 기능'이라고 합니다. 은행이 부실해져도 돈을 찍어내는 한국은행이 자금을 공급해 준다고 하면 예금자들이 불안감을 크게 느끼지는 않을 것입니다.

 

(2) 예금보험제도 

은행이 파산할 경우 예금보험기관에서 예금의 일정금액을 예금자에게 지급해 주는 제도입니다. 은행이 파산해도 예금자들이 일정 금액의 예금을 돌려받을 수 있으면 예금자들의 불안감이 다소 누그러들어 뱅크런이라는 파국을 어느 정도 막을 수 있죠. 우리나라의 경우 예금보험공사가 은행이나 저축은행 등 예금을 받는 금융회사로부터 예금 중 일정비율을 예금보험료로 받아 이들이 파산할 경우 예금자 1인당 5000만원 한도로 예금보험금을 지급해 줍니다

 

오늘은 FTX발 도미노 가상화폐거래소에 솔솔 부는 뱅크런에 대해 알아 보았습니다오늘도 포스팅이 도움이 되셨다면 공감 부탁드립니다. 감사합니다.

 

 

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